Wszystko co musisz wiedzieć o nadpłacie kredytu hipotecznego!

Na ostateczny koszt kredytu składa się wiele czynników między innymi: suma pożyczki, oprocentowanie, okres kredytowania oraz koszty dodatkowe. Istnieje także możliwość manipulowania okresem kredytowania bądź zmniejszenie zarówno wysokości jak i liczby rat.

Okres kredytowania – wyjaśnienie

Przede wszystkim należy podkreślić, iż okres kredytowania oznacza czas, w którym kredytobiorca musi liczyć się z obowiązkiem spłaty kredytu, najczęściej wygląda to następująco: im dłuższy okres kredytowania tym mniejsza wysokość rat! Jednakże warto mieć na uwadze, iż nie oznacza to że kredyt hipoteczny będzie tańszy, gdyż w niektórych przypadkach jego koszt może nawet znacznie wzrosnąć. W obecnym czasie większość banków daje możliwość skrócenia lub wydłużenia okresu kredytowania, aczkolwiek co istotne, często wiąże się to z dodatkowymi opłatami. Powinieneś wiedzieć, że w przypadku pożyczek dotyczących mniejszych kwot kredytu okres kredytowania jest znacząco krótszy niż w przypadku kredytów hipotecznych.

Jaki okres kredytowania wybrać?

Zanim podejmiesz decyzję odnośnie wyboru sposobu nadpłacenia kredytu hipotecznego, zaleca się aby zorientować się czy będą towarzyszyły temu dodatkowe koszty. Bowiem wiele zależy od tego, w jakim momencie zamierzasz dokonać częściowej spłaty kredytu, gdyż w przypadku dużej prowizji nadpłata kredytu hipotecznego może okazać się nieopłacalna. W tej sytuacji warto zaczekać do momentu, w którym koszty jakie bank narzuca będą niższe. Najlepszym rozwiązaniem jest wybór okresu kredytowania, który będzie dostosowany do Twoich możliwości finansowych, jednak nie zawsze jest to proste. Należy wziąć pod uwagę przede wszystkim zdolność kredytową oraz fakt, że banki ustalają maksymalny wiek kredytobiorcy jaki osiągnie on w momencie spłaty ostatniej raty. Prościej mówiąc oznacza to, iż osoba która ukończy 55 lat nie ma praktycznie szansy na kredyt, którego okres spłaty wynosi 30 lat.

Wydłużenie okresu kredytowania – jakie wady i zalety?

Maksymalny okres kredytowania to rozwiązanie, które ma swoje plusy i minusy, jeśli wysokość raty ma dla Ciebie duże znaczenie to długi okres kredytowania może okazać się bardzo dobrym wyborem, aczkolwiek musisz pamiętać, że w tym przypadku wyższy będzie koszt kredytu. Poprzez takie rozwiązanie zmniejszy się również Twoja zdolność kredytowa, gdyż każde zobowiązanie finansowe wpływa na jej wysokość, jednak dla wielu osób jest to konieczność.

Krótszy okres kredytowania – zalety wcześniejszej spłaty kredytu

Jeśli zdecydujesz się na wcześniejszą spłatę kredytu lub jego nadpłatę możesz liczyć na wiele korzyści, wśród których można wymienić między innymi:

• obniżenie odsetek- im niższa kwota, która pozostaje do spłaty, tym mniejsze odsetki, obecnie do wyboru są dwie możliwości: obniżenie wysokości rat lub skrócenie okresu kredytowania
• zmniejszenie dodatkowych kosztów związanych z kredytem- chodzi tutaj między innymi o ubezpieczenie niskiego wkładu lub nieruchomości. Pamiętaj, że wysokość składek najczęściej uzależniona jest od kwoty, która pozostała do spłaty
• dużo większy komfort psychiczny- jasna rzeczą jest, że każdy kredyt wiąże się ze stresem, bowiem im bliżej do końca okresu kredytowania tym mniejsza obawa że nie uda się go spłacić.

Nadpłata kredytu czy szybsza spłata?

Dodatkowe środki pieniężne mogą być rozdysponowane na dwa sposoby:

• poprzez nadpłatę kredytu- wpłacając większą kwotą obniża się wysokość rat, co istotne, jest to rozwiązanie, które jest najbardziej opłacalne w sytuacji gdy posiadasz niewielką nadwyżkę gotówki
• poprzez szybszą spłatę kredytu- dzięki podpisaniu aneksu do umowy skraca się okres kredytowania, a tym samym możesz spłacić kredyt szybciej i zaoszczędzić na odsetkach!